如何購買大病險和醫(yī)療險 兩者可互相替代嗎

　　因為環(huán)境污染等因素的影響，人們罹患重疾的概率越來越高，為了規(guī)避風(fēng)險，保險備受重視。大病險和醫(yī)療險作為人們生活中常見的健康險，一直以來都是用戶關(guān)注的重點。那么如何購買大病險和醫(yī)療險？投保時要注意哪些方面？兩者之間可互相替代嗎？今天就來了解下。

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　　一、如何購買大病險和醫(yī)療險

　　醫(yī)療險必須以合理且必要的醫(yī)療費用發(fā)生為前提，賠付金額不會超過治療費用，市面上的醫(yī)療險涵蓋主要包括百萬醫(yī)療險、小額醫(yī)療險和高端醫(yī)療險，其中小額醫(yī)療險一般報銷門診和住院，有些涵蓋住院津貼保障等，保險保額低，能彌補(bǔ)社保不足；而百萬醫(yī)療險保額高，其中一般醫(yī)療險保險金有1萬元免賠額，這類保險產(chǎn)品報銷大額醫(yī)療費用，可與小額醫(yī)療險項目補(bǔ)充。

　　大病險主要指被保險人不幸罹患合同約定的疾病或者達(dá)到某種疾病狀態(tài)，保險公司按約定給付保險金，大病險是給付型，被保險人投保時保額多少出險后賠多少，賠付額度和被保險人治療費用沒有關(guān)系。

　　目前市場上的大病險產(chǎn)品種類多樣，投保時要注意保險產(chǎn)品的保障內(nèi)容，一般建議基礎(chǔ)保障要全面，除了重疾外，還需要涵蓋輕癥和中癥保障，根據(jù)重疾賠付次數(shù)，用戶可靈活選擇單次賠付大病險和多次賠付大病險，多次賠付大病險可避免一旦罹患重疾，再無保障的風(fēng)險，但多次賠付大病險一般價格比單次要高，規(guī)劃大病險保費支出要合理，切記不能為追求保障影響家庭基本生活。

　　購買醫(yī)療險，首先要注意保險報銷范圍，是否包含醫(yī)保外的自費藥、進(jìn)口藥等責(zé)任，建議選擇不限社保用藥的醫(yī)療險；其次注意免賠額，比如百萬醫(yī)療險一般有1萬元免賠額，即用戶的醫(yī)療花費扣除1萬元免賠后，剩下的金額可以申請理賠；賠付比例指就醫(yī)總花費減去從社保、公費醫(yī)療等其它途徑獲得的補(bǔ)償，再減去免賠額后，剩下的金額去乘以這個比例，其中100%報銷補(bǔ)償更高。

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　　二、大病險和醫(yī)療險可互相替代嗎

　　1、醫(yī)療險是對疾病醫(yī)療的補(bǔ)充

　　醫(yī)療險是對一些大病險不保、社保只報銷一部分的疾病做一個醫(yī)療費用的補(bǔ)充，比如肺炎，闌尾炎等，這些疾病治療花費不高不低，許多家人能承擔(dān)也造成經(jīng)濟(jì)壓力，并且這些疾病不屬于重疾險保障范疇，因此就需要醫(yī)療險報銷，能進(jìn)一步減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；另外醫(yī)療險覆蓋的范圍比較廣，意外導(dǎo)致的骨折、局部的微創(chuàng)手術(shù)在符合保險條款規(guī)定的情況下，都可以得到報銷賠付。

　　2、大病險是對失能收入的補(bǔ)償

　　重疾的治療費用高，一般少則十幾萬，多則可能高達(dá)百萬，除此之外，還要考慮到工作中斷造成的經(jīng)濟(jì)損失，不幸罹患大病往往還會產(chǎn)生護(hù)理費、營養(yǎng)費等其它支出，大病險只保障條款規(guī)定的相關(guān)疾病，且重疾賠付需達(dá)到條款約定的狀態(tài)，并不是所有大病都是確診即賠，要仔細(xì)了解。

　　如何購買大病險和醫(yī)療險？大病險投保要注意保障責(zé)任和保費支出，合理規(guī)劃守護(hù)健康生活；而醫(yī)療險購買要注意報銷范圍、免賠額和報銷比例等，按需投保進(jìn)一步解決看病難、看病貴問題。大病險和醫(yī)療險保障側(cè)重點有區(qū)別，因此不能項目替代，可組合投保，全方位守護(hù)您的健康生活。