壽險和意外險的區(qū)別 都需要買嗎

　　壽險和意外險都是大家較為熟知的險種，各自的作用和功能不同，轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險也不一樣，因此用戶投保時要清楚壽險和意外險的區(qū)別是什么，然后結(jié)合自己的保障需求和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)做合理規(guī)劃，這樣才能獲得專屬的保險保障。下文針對兩者之間的區(qū)別進(jìn)行詳細(xì)分析。

圖片來源：pixabay

　　一、壽險和意外險的區(qū)別

　　壽險和意外險同屬于人身險，二者保障責(zé)任有重合的地方，但是也存在較為明顯的區(qū)別。主要表現(xiàn)如下：

　　1、身故保障

　　壽險對被保人因?yàn)橐馔饣虻却诤笠驗(yàn)榉且馔庠驅(qū)е碌纳砉剩?a >保險公司會賠付基本保險金。一般情況下，意外身故無等待期，非意外身故有90天或180天的等待期。

　　意外險對被保人因?yàn)橐馔鈧κ鹿蕦?dǎo)致的身故，賠付身故保險金。

　　可以看出二者均能對意外原因?qū)е碌纳砉蔬M(jìn)行賠付，但是壽險的身故責(zé)任更全，對疾病原因?qū)е碌纳砉室部梢再r付，只不過疾病原因?qū)е碌纳砉视械却诘南拗贫??？梢钥闯?，壽險的身故責(zé)任比意外險的身故責(zé)任更全。

　　2、傷殘保障

　　大部分壽險只能對被保人因?yàn)橐馔饣蚣膊≡驅(qū)е碌娜珰埍Ｕ?，對一般的傷殘不予保障。若是意外原因?qū)е聞t無等待期限制，若是疾病原因?qū)е聞t需要受等待期限制。

　　意外險一般情況下可對被保人因?yàn)橐馔庠驅(qū)е碌膫麣堖M(jìn)行保障。我國傷殘分為10級，大部分意外險對每一級別的傷殘均能賠付，并且按照傷殘等級賠付保險金。

　　可以看出二者共同點(diǎn)便是意外原因?qū)е碌娜珰埦鼙Ｕ?。不同點(diǎn)在于，壽險通常指賠付全殘，而意外險則賠付意外導(dǎo)致的傷殘。

　　3、意外醫(yī)療及津貼

　　意外險除了意外導(dǎo)致的身故全殘能保障之外，往往產(chǎn)品還會帶有意外醫(yī)療責(zé)任和住院津貼責(zé)任。即被保險人因?yàn)橐馔鈧Ξa(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，保險公司按合同的約定賠付保險金。但是壽險無該項(xiàng)責(zé)任，保障責(zé)任比較單一，對醫(yī)療以及住院津貼均無覆蓋。

　　4. 健康告知

　　目前的意外險以短期保障為主，通常情況下并無健康告知，對投保人限制少。而壽險以定期保障和長期保障為主，用戶投保之前需要填寫健康告知，通過健康告知之后才會被承保。

　　從承保的難易程度來看，意外險投保限制更少，壽險投保對被保人要求往往較高。

圖片來源：pixabay

　　二、壽險和意外險都需要買嗎

　　意外險對投保人限制少，任何年齡段的人都有轉(zhuǎn)嫁意外風(fēng)險的必要，故而每一個均可以給自己配置意外險。

　　壽險轉(zhuǎn)嫁的是身故和全殘風(fēng)險，更加合適成年人投保。若承保對象是未成年人，預(yù)算有限的話，可以暫時不必配置壽險。

　　實(shí)際上，意外險和壽險屬于兩類性價比較高的人身險，一般情況下這兩類保險的保費(fèi)價格親民。意外險的年交保費(fèi)通常為幾百元，定期壽險的保費(fèi)價格也比較親民。若是想要給自己構(gòu)建更好的保障的話，建議可以都入手，尤其是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，為了以防萬一，配置意外險和壽險是有必要的。

　　壽險和意外險的區(qū)別是什么？二者的區(qū)別主要表現(xiàn)在身故保障、傷殘保障、意外醫(yī)療保障以及健康告知上。作為兩類保障性強(qiáng)的基礎(chǔ)性險種，壽險和意外險各有優(yōu)勢，二者保障責(zé)任上有重合的地方，但是不可替代，若是想要更全的保障，不妨為自己組合配置意外險和壽險。