重疾險(xiǎn)有哪些疾病 疾病保障怎么選好

　　眾所周知，重疾險(xiǎn)是以具體的疾病為承保對(duì)象的一類保險(xiǎn)產(chǎn)品，能夠轉(zhuǎn)嫁疾病帶來的經(jīng)濟(jì)損失。據(jù)悉，今年3月份中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了重疾險(xiǎn)新的疾病實(shí)用規(guī)范意見稿，對(duì)重疾險(xiǎn)保障的疾病做了新的規(guī)定。究竟，重疾險(xiǎn)有哪些疾病，疾病保障怎么選比較好呢？ 

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　　一、重疾險(xiǎn)有哪些疾病

　　中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范修訂版（征求意見稿）》，引發(fā)了廣泛關(guān)注，修訂辦法全文較長(zhǎng)，給大家劃一下重點(diǎn)，主要有四點(diǎn)變化：

　　1、增加了3種重疾和3種輕癥，變成28種重疾+3種輕癥，新增3種重疾包括：嚴(yán)重慢性呼吸功能衰竭、嚴(yán)重克羅恩病、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎；新增3種輕癥包括輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風(fēng)后遺癥。

　　現(xiàn)在市面的多數(shù)重疾險(xiǎn)涵蓋了上述規(guī)定的28種重疾+3種輕癥，能給予被保險(xiǎn)人全面的健康呵護(hù)。

　　2、輕癥保額不能超過重疾保額的20%

　　新規(guī)規(guī)定，輕癥疾病保險(xiǎn)金額應(yīng)不高于所包含的本規(guī)范中的重度疾病保險(xiǎn)金額的20%，雖然輕癥相對(duì)于重疾危害低，但治療費(fèi)用也不少，輕癥賠付不超20%基本保額，對(duì)投保者影響挺大。

　　3、原位癌徹底出局，重疾險(xiǎn)和輕癥險(xiǎn)都不賠付

　　以前市面上的重疾險(xiǎn)一般原位癌按輕癥賠付，但這類疾病治愈率比較高，且治療費(fèi)用不貴，在本次征求意見中明確規(guī)定，原位癌既不是重疾，也不是輕癥，將原位癌剔除了保障范圍。

　　4、輕度甲狀腺癌

　　甲狀腺癌花費(fèi)低、危害小，一般治療費(fèi)用在5萬元，隨著檢測(cè)手段的進(jìn)步，甲狀腺癌能被早發(fā)現(xiàn)、早治療，在重疾賠付中占比較高；本次修訂將甲狀腺癌進(jìn)行分級(jí)賠付，TNM分期I期以上甲狀腺癌按重疾賠付；TNM分期I期或以下甲狀腺癌按輕癥賠付。 

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　　二、怎么選擇重疾險(xiǎn)疾病

　　1、高發(fā)輕癥要涵蓋

　　現(xiàn)在人們健康保障意識(shí)較強(qiáng)，許多疾病在早期就會(huì)被發(fā)現(xiàn)，這時(shí)往往達(dá)不到重疾賠付的標(biāo)準(zhǔn)，因此重疾險(xiǎn)需要涵蓋高發(fā)輕癥保障，比如冠狀動(dòng)脈介入，不典型的心梗，輕微腦中風(fēng)等，這樣被保險(xiǎn)人不幸罹患合同約定的輕癥，也可以獲得保險(xiǎn)金賠付，有效轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。且新規(guī)修改規(guī)定，可能會(huì)將原位癌從輕癥保障剔除掉，因此建議趁早投保，獲得全方位的健康呵護(hù)。

　　2、重疾、中癥和輕癥不能共用保額

　　其次，重疾、中癥和輕癥不能共用保額，比如一個(gè)人購(gòu)買重疾險(xiǎn)，基本保額為50萬元，輕癥賠付10萬元后不幸罹患重疾，不共用保額則賠付50萬元；而共用保額則賠付40萬元，因此要選擇輕癥、中癥賠付后，不影響重疾賠付的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣對(duì)投保者更有利。

　　3、輕中重疾病賠付比例要高

　　輕癥和中癥保障至關(guān)重要，因此您投保重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，要注意輕癥和中癥的賠付比例，如其它條件差異不大，建議選擇賠付比例高的重疾險(xiǎn)，這樣出險(xiǎn)后能獲得高額賠付，進(jìn)一步轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　4、是否涵蓋惡性腫瘤二次賠付

　　惡性腫瘤容易復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移和擴(kuò)散，因此您投保重疾險(xiǎn)時(shí)，要知曉保險(xiǎn)產(chǎn)品是否自帶或者附加惡性腫瘤二次賠付，間隔期是多少？建議選擇涵蓋惡性腫瘤二次賠的重疾險(xiǎn)，保障更加全面。 

　　重疾險(xiǎn)有哪些疾病？新規(guī)修訂辦法確診了28種重疾+3種輕癥，保險(xiǎn)公司還會(huì)增加其它疾病，每款重疾險(xiǎn)涵蓋的疾病病種有區(qū)別，您要按需選擇；一般建議重疾險(xiǎn)涵蓋高發(fā)輕癥和中癥且賠付比例不能太低，如條件允許，建議選擇的重疾險(xiǎn)涵蓋惡性腫瘤二次賠付，全方位保障您的健康生活。