慧擇保險網(wǎng) · 一年前1267 人看過
購買長期重疾險產(chǎn)品,除了保險責(zé)任外,人們還十分關(guān)心保費支出,以確保在經(jīng)濟承受范圍內(nèi),長期重疾險價格影響因素主要有投保年齡、保險保額、附加險等,因此您要結(jié)合實際合理規(guī)劃,確保保障滿足所需,另外保費支出不會給家庭生活產(chǎn)生影響。下文看看長期重疾險一般一年多少錢?
圖片來源:pixabay
一、長期重疾險一般一年多少錢
重疾險的價格受到多個因素的影響,不同承保公司、不同保險產(chǎn)品往往表現(xiàn)不一樣,從幾百元到幾千元,乃至上萬元均有。為了讓用戶有個直觀的了解,下面以兩個具體的案例來簡單說明。
重疾險案例
李先生今年30周歲,有個5歲的兒子寶寶,為了給孩子更好的保障,李先生決定為孩子投保一份重疾險,經(jīng)過精挑細(xì)選,李先生看中了重疾險。李先生投保信息如下:
被保人信息:5周歲,男
基本保額:50萬元
保障期限:20年
繳費期限:10年
附加責(zé)任:少兒特定疾病及罕見病
年交保費:655元
投保之后,等待期后李先生兒子寶寶可以獲得的保險如下:
1、中癥出險:李先生投保1年后寶寶貝確診為中度肌營養(yǎng)不良,符合中癥標(biāo)準(zhǔn),獲得保險公司中癥保險金的賠付,賠付了50%基本保額,即25萬元。且保險公司豁免了剩余保費,保障繼續(xù)有效。
2、罕見病出險:5年后寶寶不幸被確診為肺淋巴管肌瘤病,該疾病為條款中規(guī)定的罕見疾病, ?保險公司除了賠付基本保額之外,還額外賠付了2倍基本保額,共計150萬元,合同終止。
以上案例僅供參考,具體賠付以保險條款保單為準(zhǔn)。上述案例中李先生一共繳納了655元,保險公司累計賠付了175萬元。
成人重疾險案例
王女士今年剛滿30周歲,事業(yè)上比較穩(wěn)定,但是考慮到自己經(jīng)常性加班熬夜,王女士決定給自己購買一份重疾險,以轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。思慮良久,王女士看中了重疾險,附加了惡性腫瘤擴展保險金責(zé)任,不含身故/全殘責(zé)任。王女士投保信息如下:
基本保額:50萬元
保障期限:保障至王女士70周歲
繳費期限:30年
年交保費:4420元
投保之后,王女士便可以獲得達(dá)爾文3號重疾險的保障,等待期后具體保障如下:
1、輕癥出險:王女士投保后可享受到50種輕癥保障,在王女士33歲時第一次輕癥出險,獲得保險公司45%基本保額的輕癥保險金賠付,獲賠22.5萬元。
2、中癥出險:王女士投保達(dá)爾文3號可獲得25種中癥保障,在王女士36歲時不幸因為意外導(dǎo)致中度III燒傷,第一次中癥出險,獲得60%基本保額的賠付,獲賠30萬元。
3、第二次輕癥出險:王女士45周歲時第一次輕癥復(fù)發(fā),做了微創(chuàng)冠狀動脈介入術(shù),獲得45%基本保額的賠付,獲賠22.5萬元。
4、重疾出險:王女士55歲時不幸確診為胃癌,屬于重疾保障范圍,獲得180%基本保額的賠付,獲賠90萬元。
5、惡性腫瘤復(fù)發(fā)出險:王女士62歲時胃癌復(fù)發(fā),符合惡性腫瘤擴展保險金責(zé)任,獲賠150%基本保額,即75萬元。
以上案例僅供參考,具體請以保單或保險合同為準(zhǔn)。上述案例可知,王女士年交保費4420元,案例中共計繳納了13260元保費,但是共計獲得保險公司240萬元的賠付。
圖片來源:pixabay
二、影響長期重疾險價格的因素
通過上述的兩個案例不難發(fā)現(xiàn),重疾險的保費價格與多個因素密切相關(guān)。下面是主要的影響因素,用戶不妨了解下。
1、被保人年齡
重疾險有個比較明顯的特征,就是年交保費與被保人的年齡成正相關(guān),被保人年齡越大,其他條件一致的情況下所需繳納的保費價格往往越高。當(dāng)被保人年齡超過限制時,保險公司還可能拒保。故而,建議用戶趁早投保,不僅保費價格上會對自己友好些,也減少了被拒保的概率。
2、保額
用戶投保時,其他條件一致的情況下,保額越高,保費價格越高。主要因為用戶選的保額高了,保險公司所需承擔(dān)的風(fēng)險也相應(yīng)地增加,故而會增加保費。
3、附加責(zé)任
某些重疾險除了提供基礎(chǔ)保障責(zé)任之外,還會給用戶提供一些可選擇的附加責(zé)任。對用戶而言,選擇的附加責(zé)任越多,保障的范圍越廣,所需承擔(dān)的保費也就越貴。
4、重疾險性質(zhì)
用戶投保長期重疾險時,若是消費型的則可能保費價格親民些,若是想要選擇一份到期不出險給付滿期金的保險產(chǎn)品,則所需繳納的保費往往較貴。
5、承保公司
不同保險公司推出的重疾險產(chǎn)品價格差異還是較大的,一般情況下大型保險公司運營成本高,在保費價格制定上可能會稍微貴些。而運營成本較低的保險公司,則可能會在價格上比較親民。
長期重疾險一般一年多少錢?通過上述案例可知,長期重疾險的年交價格幾百元、幾千元不等,可能還會出現(xiàn)萬元以上的保費價格,主要與被保人年齡、保額選擇、附加責(zé)任、重疾險性質(zhì)、承保公司等諸多因素相關(guān),建議若想要重疾險保額,盡快投保對自己更為有利。
資深顧問免費為你解答