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醫(yī)保卡外借,我損失了50萬(wàn)!

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慧擇小馬老師 · 一年前7357 人看過

給大家講個(gè)真實(shí)案例,
             

2018年6月,黑龍江的丁先生為自己買一份重疾險(xiǎn),保額50萬(wàn)。        


2019年3月,丁先生不幸查出肺癌,向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。         

       

然而,等來的卻是保險(xiǎn)拒賠通知,理由是隱瞞病史。         

       

丁先生對(duì)此非常不解,他之前身體健康,醫(yī)院都沒去過幾次,哪來隱瞞病史呢?         

       

原來,理賠人員在審核理賠時(shí),醫(yī)保卡記錄顯示,他曾因高血壓住過院。         

       

但他在投保時(shí),并沒有如實(shí)告知有高血壓病史,因此拒賠。         

       

丁先生也是個(gè)馬大哈,看到記錄才想起,之前為了省錢,把醫(yī)??ń杞o父親看病,實(shí)際是他父親患了高血壓。         

       

但可惜的是,因?yàn)闊o法提供有效證明。最終,他錯(cuò)失了50萬(wàn)救命錢。         

       

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圖片來源:pexels        

       

一般情況,保險(xiǎn)公司收到報(bào)案后,會(huì)派專人審核案件,其中,也會(huì)查詢醫(yī)??ǖ挠涗洠?dāng)作理賠的依據(jù)。         

       

只要用過醫(yī)保卡買藥、看病,都會(huì)記錄在卡里,保險(xiǎn)公司會(huì)默認(rèn)是卡主有相關(guān)病史,這會(huì)給未來投保、理賠埋下隱患。         

       

因此,醫(yī)??ǚ浅7浅V匾f(wàn)別外借!         

       

有朋友可能會(huì)問,“醫(yī)保外借過,是不是涼涼了,以后買不了保險(xiǎn),買了保險(xiǎn)也賠不了?”         

       

別慌,醫(yī)保卡外借的影響,還是要分情況來看,且聽我細(xì)細(xì)道來。        


       

01        

醫(yī)??ㄍ饨栌猩段:??怎么補(bǔ)救?        

       

醫(yī)保外借主要有兩種情況:         

       

1. 借給別人在藥店買藥         

       

醫(yī)保分為兩個(gè)賬戶:個(gè)人賬戶和統(tǒng)籌賬戶。         

       

個(gè)人賬戶,指的是個(gè)人私有賬戶,可以理解為,自己的錢存在一個(gè)地方。         

       

在大部分城市,個(gè)人賬戶里的錢是專門用來看病、買藥的。         

       

只有個(gè)別城市的醫(yī)??ㄓ囝~,是可以提現(xiàn)、為家人買藥,或者購(gòu)買保險(xiǎn)等,具體還是得看地方政策規(guī)定。         

       

如果政策允許,這些情況就不屬于醫(yī)保外借,對(duì)卡主沒有影響。         

       

但如果沒有政策允許,那就不同了。         

       

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圖片來源:pexels        


       

外借買藥有2種情形:         

       

①常見小?。ǚ锹圆。?/span>         

       

例如小孩、父母感冒、摔跤,買個(gè)藥,這些病不涉及健康告知,基本沒啥影響。         

       

②慢性?。?/span>         

       

購(gòu)買一般慢性病藥物(如:肝炎、腎炎等),在投保前做個(gè)體檢,證明自己是健康的;          

       

購(gòu)買特殊慢性病藥物(如:糖尿病、高血壓等),保險(xiǎn)公司一般都拒保,另外,買了保險(xiǎn)的,可能也不賠。         

       

舉個(gè)栗子,        

       

小李買一份醫(yī)療險(xiǎn),半年后,由于高血壓住院,出院后申請(qǐng)理賠。         

       

保險(xiǎn)公司查詢醫(yī)保記錄發(fā)現(xiàn),過去幾年,小李一直購(gòu)買治療高血壓藥物。        

      

雖然他說是醫(yī)??ㄍ饨枇粝碌挠涗?,但這個(gè)說法很難有說服力,因此小李難以獲得理賠。        


2. 借給別人在醫(yī)院使用         

       

醫(yī)??ㄔ卺t(yī)院使用,同樣包含三種情形:         

       

①外借他人在醫(yī)院買藥,與在藥店買藥的影響一樣。         

②外借他人做檢查、看病,記錄里留下了需要健康告知的疾病,比如乙肝、甲狀腺結(jié)節(jié)。        

       

這種情況需要向保險(xiǎn)公司提交體檢報(bào)告,若無法提供證明,保險(xiǎn)公司基本拒保。        

       

舉個(gè)栗子,        

       

小李將醫(yī)??ń杞o親戚看病,因?yàn)橛H戚患有乙肝小三陽(yáng),看病記錄會(huì)留在小李名下。        

       

在小李投保時(shí),需要如實(shí)提交自己過去2 年的體檢報(bào)告,并且告知醫(yī)??ㄍ饨枨闆r,經(jīng)過核保,一般會(huì)順利承保。        


③借給別人住院使用         

       

與前面幾種情況相比,這種情況會(huì)非常麻煩,也最嚴(yán)重。         

       

醫(yī)??ㄍ饨杞o別人住院治療,通過醫(yī)保報(bào)銷費(fèi)用,該行為已不單是誠(chéng)信問題,還涉嫌違法、騙保。        

       

我國(guó)《 社會(huì)保險(xiǎn)法 》第 88 條和94條都有規(guī)定:         

       

《中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法》第 88 條規(guī)定_meitu_4

圖片為《中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法》第 88 條規(guī)定

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圖片為《中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法》第 94 條規(guī)定        


       

揚(yáng)州市江都檢察院曾報(bào)道,為了多報(bào)銷費(fèi)用,黃某冒用了姐夫胡某的醫(yī)保卡住院,合計(jì)報(bào)銷了67285.13元,比用黃某的醫(yī)保卡多報(bào)銷了6000多元。        

       

又是如何東窗事發(fā)?說到底,還是因?yàn)樘^貪心。        

       

醫(yī)保報(bào)銷完后,胡某還找保險(xiǎn)公司理賠,保險(xiǎn)公司在審核理賠時(shí),發(fā)現(xiàn)簽名有異常,懷疑是騙保,便向公安局提供了線索。         

       

最終涉案4人犯詐騙罪,分別被判處7-10個(gè)月的刑期,緩刑1年,追回贓款,并各處罰款2000元。         

       

醫(yī)保外借,不僅沒有得到任何好處,反倒交了一大筆罰款,還留下案底,終身洗不掉污點(diǎn)。         

       

貪那點(diǎn)小便宜,真的是得不償失。         

       

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圖片來源:pexels        

       

而且,對(duì)于這類醫(yī)??ㄍ饨栊袨椋蟛糠直kU(xiǎn)公司采取”零容忍“態(tài)度,保險(xiǎn)不給你買,買了可能也不賠。                

為啥呢?         

       

畢竟連國(guó)家醫(yī)保的羊毛都敢薅,保不準(zhǔn)以后也會(huì)騙保險(xiǎn)公司,風(fēng)控嚴(yán)的保險(xiǎn)公司會(huì)直接拒保,不留任何情面。        


       

02        

醫(yī)??ㄍ饨?,還能買保險(xiǎn)嗎?        

       

醫(yī)保卡外借過的朋友,不是所有保險(xiǎn)都買不了,還得看醫(yī)??ɡ镉涗浀募膊?,是否需要健康告知。
                

一般情況,如果這些病不要求告知,基本可以正常投保;        

       

如果需要告知,且不能”自證清白“和通過核保,就可能被拒保。         

       

我梳理了目前支持醫(yī)??ㄍ饨璧谋kU(xiǎn)產(chǎn)品,發(fā)現(xiàn)以下產(chǎn)品還有機(jī)會(huì)購(gòu)買(僅供參考,最終以投保時(shí)保險(xiǎn)公司要求為準(zhǔn)):         

       

支持醫(yī)??ㄍ饨璧谋kU(xiǎn)公司_meitu_1
         

簡(jiǎn)單總結(jié)一下:         

       

重疾險(xiǎn):         

       

可自證外借買藥,且非慢性?。杭魏捅?、優(yōu)惠寶、康惠保2.0等產(chǎn)品還可以投保;        

       

對(duì)于醫(yī)??ㄍ饨?,購(gòu)買信泰人壽的產(chǎn)品(例如,達(dá)爾文3號(hào)),被保人需要提供過往2年的相關(guān)體檢報(bào)告,申請(qǐng)人工核保。        

       

壽險(xiǎn):         

       

若只是外借買藥,大麥定壽2020、正青春2020和甜蜜家2020都可以考慮,健康告知較為寬松。         

       

醫(yī)療險(xiǎn):         

       

外借買藥:只要符合健康告知,尊享e生2020可以直接投保;         

       

外借看病:提供資料核保,也有機(jī)會(huì)買尊享e生2020。                


       

03                

 忘記醫(yī)??ㄓ袩o外借,咋整?        

       

有些朋友不記得自己買過啥藥,或者忘記有無外借,這可怎么辦?
                

拿著自己的卡,去當(dāng)?shù)氐纳绫>止倬W(wǎng)、APP或者社保中心,查詢卡里的醫(yī)療記錄。                


       

最后        

       

醫(yī)??ㄍ饨?,百害而無一利,建議大家不要去做。         

       

為了蠅頭小利,生病時(shí)丟了幾十萬(wàn)賠款,最后遭罪的只有自己。

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