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重疾險(xiǎn)是諸多險(xiǎn)種中比較受歡迎也是包含專業(yè)知識(shí)較多的一種,眾所周知,重疾險(xiǎn)能夠幫助被保人抵御重疾風(fēng)險(xiǎn)。但是重疾險(xiǎn)保障的疾病范圍是什么,是不是僅僅保障重疾呢?實(shí)際上,隨著我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展,重疾險(xiǎn)保障的疾病種類和類型不斷豐富,除了重疾之外還有諸多疾病能保障。
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1、重疾險(xiǎn)保障的疾病范圍:行業(yè)規(guī)定的25種
據(jù)悉,銀保監(jiān)會(huì)對(duì)重疾險(xiǎn)的保障范圍有了明確的規(guī)定,對(duì)其中的25種常見重疾做了規(guī)范。一般情況下重疾險(xiǎn)保障的重疾種類=6種必選重疾+保監(jiān)會(huì)規(guī)定的19可選重疾+保險(xiǎn)公司規(guī)定的其他重疾。
6種必選重疾險(xiǎn):惡性腫瘤,急性心肌梗塞,腦中風(fēng)后遺癥,重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù),冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù),終末期腎病
19種可選重疾險(xiǎn):多個(gè)肢體缺失,急性或亞急性重癥肝炎,良性腦腫瘤,慢性肝功能衰竭失代償期,腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥,深度昏迷,雙耳失聰,雙目失明,癱瘓,心臟瓣膜手術(shù),嚴(yán)重阿爾茨海默癥,嚴(yán)重腦損傷,嚴(yán)重帕金森病,嚴(yán)重III 度燒傷,嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓,嚴(yán)重神經(jīng)元病,語(yǔ)言能力喪失,重型再生障礙性貧血,主動(dòng)脈手術(shù)。
這25種重疾是銀保監(jiān)做出明確規(guī)定的,前6種屬于必保重疾,后19種屬于可選重疾,一般情況大部分重疾險(xiǎn)均覆蓋這25種重疾。不過(guò)需要注意的是,不同的保險(xiǎn)公司旗下的保險(xiǎn)產(chǎn)品除了上述25種重疾之外,還會(huì)根據(jù)用戶的需求增加其他的重疾保障,比如說(shuō)重疾險(xiǎn)這款保險(xiǎn)保障的重疾就達(dá)到了100種,除了行業(yè)規(guī)定的25種外還增加了75種重疾保障,進(jìn)一步增強(qiáng)對(duì)用戶的保障力度。正是因?yàn)榇蠖鄶?shù)重疾險(xiǎn)保障的疾病數(shù)量不同,加上產(chǎn)品的保額、賠付比例等特定規(guī)定,才組成了多樣化的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。
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2、重疾險(xiǎn)保障的疾病范圍:可能含有輕癥、中癥等其他疾病保障
為了滿足用戶日益增長(zhǎng)的保障需求,重疾險(xiǎn)除了給用戶提供重疾保障之外,還可能增加了輕癥、中癥等疾病保障。
輕癥:指的是相對(duì)重疾而言癥狀較輕,對(duì)用戶的身體傷害較小,治療起來(lái)比較簡(jiǎn)單所需花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用也較低。目前的重疾險(xiǎn)大部分都涵蓋輕癥保障,部分重疾險(xiǎn)保障的輕癥還可以多次賠付,比如說(shuō)百惠保重疾險(xiǎn)就可以保障48種輕癥,累計(jì)最多賠付3次。只不過(guò)輕癥的賠付比例相對(duì)較低,市面上大多數(shù)重疾險(xiǎn)的輕癥賠付比例為30%-45%基本保額。
中癥:中癥出現(xiàn)的時(shí)間并不長(zhǎng),但是這兩年比較熱銷的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品大多帶有中癥保障責(zé)任。中癥的病情介于輕癥和重疾之間,治療費(fèi)用相對(duì)輕癥較高但相對(duì)重疾較低。重疾險(xiǎn)能夠保障中癥實(shí)際上降低了保險(xiǎn)產(chǎn)品的理賠門檻,給用戶多一重守護(hù),一般情況下重疾險(xiǎn)保障的中癥賠付比例在50%-60%基本保額,也有保險(xiǎn)產(chǎn)品保障的中癥能夠多次賠付。
除了可以保障輕癥、中癥、重疾之外,有些重疾險(xiǎn)還引入了“前癥”、終末期疾病的保障責(zé)任,這些病種的引入實(shí)際上增加了重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力,也是保險(xiǎn)公司不斷滿足用戶需求,為用戶的健康增強(qiáng)保障力度的體現(xiàn)。
綜上所述,重疾險(xiǎn)保障的疾病范圍比較廣,除了行業(yè)規(guī)定的25種必保重疾之外,保險(xiǎn)公司可以根據(jù)實(shí)際情況增添其他重疾保障。雖然重疾險(xiǎn)名稱中僅含有“重疾”,但是這類保險(xiǎn)的保障力度往往比較強(qiáng),常見的輕癥、中癥目前大部分產(chǎn)品都覆蓋。建議用戶投保時(shí)可根據(jù)需求選產(chǎn)品,發(fā)揮重疾險(xiǎn)的真正作用。
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