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高血壓、高血脂、高血糖,三高人群能買哪些保險(xiǎn)?

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慧擇小馬老師 · 一年前5583 人看過


三高人群大家肯定都不陌生,也就是我們通常說的高血壓、高血糖、高血脂,聽起來似乎是爺爺奶奶輩才會(huì)得的病。    


但實(shí)際上,中國三高人群正在年輕化。工作節(jié)奏快、壓力大,飲食不健康,缺乏鍛煉都在將我們推向三高的路。    


這幾種情況容易引發(fā)心臟、腎臟、肝臟等疾病,所以這類人群的健康保障更要值得重視。    


今天我們就來詳細(xì)說一說,如果有這些病癥,還能不能順利投保?    


   

NO.1    

高血壓能買哪些保險(xiǎn)?    


高血壓是指(收縮壓≥140mmHg,舒張壓≥90mmHg),可伴有心、腦、腎等器官的功能或器質(zhì)性損害的臨床綜合征。是引起血管堵塞、心梗、中風(fēng)、腦梗塞、冠心病的重要因素。    


根據(jù)血壓不同,可分為3級(jí)。    


高血壓分級(jí)


   

01                    

核保要點(diǎn)                    


通常來說,針對(duì)高血壓這一項(xiàng)核保主要關(guān)注以下這些點(diǎn):    


病史及目前情況:首次發(fā)現(xiàn)時(shí)間、是否多次復(fù)查血壓仍高壓,目前的血壓情況,是否有治療史,是否需服藥(服用何種藥物),除高血壓外是否還有心腦血管、血脂血糖、肥胖等問題。            

           

檢查結(jié)果:如果在某一次體檢時(shí)發(fā)現(xiàn)血壓異常,既往體檢及后續(xù)的復(fù)查都是正常的,需要提供??漆t(yī)院的血壓復(fù)查病歷,證明健康情況。            

           

就診史:如果有血壓問題的疾病就診史,需要提供完整的就診病歷            

           

其它關(guān)聯(lián)因素:首次出現(xiàn)血壓升高年齡較低(20-40歲);肥胖體重高;血脂血糖異常;心腦血管、腎、心超等檢查異常;吸煙;需長期服藥控制血壓。


   

02                    

投保建議                    


重疾險(xiǎn):各家保險(xiǎn)公司給出的高血壓智能核保投保標(biāo)準(zhǔn)有輕微差別,有的連1級(jí)高血壓都會(huì)拒保。比較寬松的會(huì)要求(收縮壓<150mmHg,舒張壓<100mmHg),而且不能有其它疾病檢查出異常。    


比較寬松的比如健康保2.0,規(guī)律用藥,血壓控制在155/90mmHg以下,無并發(fā)癥,是可以加費(fèi)承保的。    


醫(yī)療險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)在高血壓這一項(xiàng)智能核保的標(biāo)準(zhǔn)比重疾險(xiǎn)稍嚴(yán)一點(diǎn),即使是能通過智能核保,也大多是除外核保。     


可以重點(diǎn)先看看惠享e生百萬醫(yī)療,如果沒有其它疾病異常,1級(jí)、2級(jí)高血壓可以嘗試購買的。     


壽險(xiǎn):相比重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)適當(dāng)寬松一點(diǎn),最寬松為高血壓Ⅱ級(jí)(收縮壓<160mmHg,舒張壓<100mmHg)。    


比如核保比較寬松的大麥定期壽險(xiǎn)2020,如果測(cè)量的血壓值收縮壓未達(dá)到過160,舒張壓未達(dá)到過100,且無其它健康異常,就可以正常投保。    


意外險(xiǎn):意外險(xiǎn)大多不需要健康告知,一般來講高血壓人群可以直接投保。    


總的來說,收縮壓<150mmHg,舒張壓<100mmHg的高血壓人群,并且不伴有其他心血管風(fēng)險(xiǎn)因素以及檢查異常的,還是比較容易投保的。     

   


   

NO.2    

高血脂能買哪些保險(xiǎn)?    


高血脂的檢查指標(biāo)較多,比如膽固醇、甘油三酯、高/低密度脂蛋白等,其中一項(xiàng)超過上限,即為高血脂。     

   

高血脂分級(jí)
   

   

血脂異常是導(dǎo)致動(dòng)脈粥樣硬化的重要因素之一,是冠心病和缺血性腦卒中的獨(dú)立危險(xiǎn)因素。    


一般來說,核保主要看總膽固醇和甘油三酯這兩個(gè)指標(biāo)。    


   

01                    

核保要點(diǎn)                    


血脂受近期飲食作息影響大,一般調(diào)整生活飲食運(yùn)動(dòng),3-6個(gè)月后可有明顯改善。            

           

體檢時(shí)發(fā)現(xiàn)血脂部分指標(biāo)輕度升高,一般不影響核保審核,可順利投保。            

           

如果是升高幅度較大,可能會(huì)面臨加費(fèi)承?;蛘呔鼙!?/span>            

           

血脂升高,如果還有:超重肥胖、血壓異常、血糖異常、脂肪肝、心血管檢查異常這些情況,會(huì)加重核保審核評(píng)估。            


   

02                    

投保建議                    


醫(yī)療險(xiǎn):有些醫(yī)療險(xiǎn)不會(huì)直接問到血脂問題,但是健康告知中涉及到過去一兩年內(nèi)是否有健康檢查異常。高血脂有可能在這一項(xiàng)無法通過健康告知。    


惠享e生百萬醫(yī)療的健康告知中血脂異常是除外的,可以嘗試購買這一款產(chǎn)品。    


重疾險(xiǎn):和醫(yī)療險(xiǎn)類似,核保比較寬松的是超級(jí)芯愛、康惠保旗艦版、嘉多保等。總膽固醇不超過 6.9mmol/L,甘油三酯不超過 5.7mmol/L ,同時(shí)無其他健康異常的,就可正常承保。    


壽險(xiǎn):影響不是很大,大麥定期壽險(xiǎn)2020、三峽人壽愛相隨、瑞和升級(jí)版這些可以正常投保。    


意外險(xiǎn):基本不影響,可以直接投保。    


   

NO.3    

高血糖能買哪些保險(xiǎn)?    


血糖高低主要看兩個(gè)指標(biāo):「空腹血糖」和「餐后兩小時(shí)血糖」。    



01                    

核保要點(diǎn)                    


血糖檢查一般有空腹血糖、糖化血紅蛋白、OGTT檢查。對(duì)于有空腹血糖檢查異常的情況,一般需要復(fù)查糖化血紅蛋白和OGTT,明確診斷。        

       

偶然一次檢查升高,后續(xù)復(fù)查及最近3個(gè)月或6個(gè)月內(nèi)復(fù)查空腹血糖、糖化血紅蛋白等恢復(fù)正常;一般能承保的可能性較大。        

       

持續(xù)異常,或經(jīng)??拼_診糖耐量異常(或糖尿?。蟾怕蕰?huì)被拒保。        


   

02                    

投保建議                    


重疾險(xiǎn):如果是糖尿病,基本是會(huì)被拒保的。如果只是糖耐量異常,有些產(chǎn)品還是可以嘗試的。    


空腹血糖低于7mmol/L,且最近三個(gè)月內(nèi)的OGTT檢查結(jié)果正常的,達(dá)爾文超越者有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保。  

   

超過50周歲,空腹血糖低于7.1mmol/L,健康保2.0可以加費(fèi)承保。    


醫(yī)療險(xiǎn):可選擇的產(chǎn)品不多,像上文提到的惠享e生百萬醫(yī)療,沒有并發(fā)癥的II型糖尿病也是可以投保的。    


壽險(xiǎn):目前大多數(shù)定期壽險(xiǎn)對(duì)高血糖人群較為友好,沒有確診為糖尿病,能買的還是挺多的,比如華貴人壽的大麥定期壽險(xiǎn)2020、三峽人壽的愛相隨瑞和升級(jí)版等都能正常購買。    


具體選哪款,可以看這篇4月定壽榜單:買這5款不會(huì)錯(cuò)    


意外險(xiǎn):不影響,基本可正常投保。    



   

NO.4    

高尿酸能買哪些保險(xiǎn)?    


最后提醒一句,除了這三高,還有第四高也值得大家警惕,那就是高尿酸。    


據(jù)統(tǒng)計(jì),我國高尿酸血癥患者的人數(shù)占總?cè)丝跀?shù)百分之十以上。高尿酸有可能引起關(guān)節(jié)軟骨、腎臟及血管內(nèi)膜等急慢性炎癥損傷,導(dǎo)致痛風(fēng)性關(guān)節(jié)炎、腎臟病變(尿酸性腎病等)。    


所以保險(xiǎn)公司在核保時(shí),也會(huì)比較關(guān)注這一健康指標(biāo)。    


核保處理中,一般會(huì)根據(jù)尿酸檢測(cè)值,有無癥狀、病情發(fā)展程度、發(fā)作頻率、并發(fā)癥去評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。核保思路一般可以參照下圖。    


   

高尿酸核保


   

如果只是通過體檢或偶然的檢查發(fā)現(xiàn),還是有很大機(jī)會(huì)投保重疾險(xiǎn)的。    


比如剛上線不久的六六六重疾險(xiǎn),未超過標(biāo)準(zhǔn)值550umol/L,也沒有痛風(fēng)等等并發(fā)癥,是可以正常投保的。    


但是如果說尿酸水平超過一定標(biāo)準(zhǔn)(0.55mmol/l或550μmol/l)或者長期高尿酸血癥已經(jīng)引起了痛風(fēng)癥狀、或痛風(fēng)反復(fù)發(fā)作引起痛風(fēng)石、痛風(fēng)性關(guān)節(jié)炎、痛風(fēng)性腎病、血壓升高等并發(fā)癥嚴(yán)重情況時(shí),基本上會(huì)被拒保。    


身體有些小毛病買健康險(xiǎn)時(shí)選擇的確沒那么多,但千萬別因此就放棄所有產(chǎn)品。畢竟這部分人群健康隱患更大,更加需要一份保障來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。    


如果選不了重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療,可以退而求其次選擇防癌險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)。畢竟癌癥治療費(fèi)用高,不幸患了癌癥,不至于什么保障都沒有。    


如果大家拿不準(zhǔn)是否能投的,可以聯(lián)系慧擇專業(yè)的保險(xiǎn)咨詢顧問一對(duì)一為您解答。     

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