慧擇小馬老師 · 一年前3921 人看過
都是打工的,憑什么我的職業(yè)不能買保險?
在買保險過程中,我們最關心的就是健康告知了,健康審核能過,可以讓人松一口氣!
可是最近小慧遇到了很多「特殊情況」,健告是審核過了,但保險還是買不了,為啥???
因為大家都忽略了另外一個很重要的因素——職業(yè)!
生活中,各行各業(yè),有的職業(yè)風險很低,但有些職業(yè)風險就很高,比如:消防員、刑警、貨車司機、高空作業(yè)者等等。這些職業(yè)在工作過程中發(fā)生風險的概率較高,所以保險公司不愿承保。
那么高風險職業(yè)就真的與保險絕緣了嗎?今天我們從以下三方面來聊一聊:
1、職業(yè)風險等級劃分
2、高風險職業(yè)如何買保險
3、高風險職業(yè)買保險注意要點
NO.1
職業(yè)風險等級劃分
1、不同職業(yè),風險等級不同
保險公司為了對被保人的職業(yè)有個明確規(guī)范,也方便被保人自行對照,通常會對職業(yè)按照風險程度做個分類,分為0-7類,除0類外,級別越高,代表風險越大。
1-3類:低風險職業(yè)
4類:中等風險職業(yè)
5-6類:高風險職業(yè)
7類:超高風險職業(yè)
0類:超高風險職業(yè)
個別產(chǎn)品中可能還會有S類,這類也屬于超高風險類別。
為了讓大家對職業(yè)分類有清晰的認知,以小蜜蜂意外險為例(意外險對職業(yè)要求更高),整理出生活中常見職業(yè)對應等級表:
而小蜜蜂意外險承保的職業(yè)是1-3類,僅承保低風險職業(yè)。
2、同一職業(yè),不同產(chǎn)品,風險等級不同
關于職業(yè)風險程度分類,目前保險行業(yè)并沒有一個統(tǒng)一標準,所以可能會出現(xiàn),同一個職業(yè),在不同的保險公司,不同的產(chǎn)品里面,分類會有所不同。
因此就會出現(xiàn)同一個職業(yè),可能買不了A款意外險,但是卻能買B款意外險;買不了意外險但是能買重疾險的情況。
同樣,再給大家做個表來感受一下:
以交通警察為例,買不了小蜜蜂和超e保,但是可以買鋼鐵戰(zhàn)士1號和定海柱1號。
所以當遇到某個險種或者某個產(chǎn)品買不了時,不要灰心,并不是所有保險都買不了了。
NO.2
高風險職業(yè)如何買保險
針對這些高風險職業(yè),并不是所有的保險都不能買。接下來我們分別列舉一些高危職業(yè)可以買的產(chǎn)品。
01
重疾險
許多重疾險的承保職業(yè)都是限定在1-4類,那么在挑選重疾險產(chǎn)品時,我們可以優(yōu)先查看職業(yè)要求,優(yōu)先選擇承保職業(yè)在1-6類或者沒有職業(yè)限制的產(chǎn)品。
幫大家選擇了一些承保職業(yè)相對寬松的產(chǎn)品,如下:
購買建議:
想直接簡單的:這兩款都沒有職業(yè)限制,高危職業(yè)可優(yōu)先看看這兩款:
(1)瑞泰瑞盈,30歲的女性買50萬保額保終身含身故一年保費5000不到。不過這款無中癥賠付,輕癥賠付略低,算是比較基礎的重疾保障。
(2)健康保2.0,中、輕、重疾保障內(nèi)容全面,還可以根據(jù)自己的預算選擇附加,綜合性價比也較高。
想要重疾多次賠付或惡性腫瘤二次賠付的:倍嘉樂保重疾可賠5次;芯愛、鋼鐵戰(zhàn)士1號、健康保2.0可附加重疾或惡性腫瘤二次賠付。
重點可以看看最近熱銷的鋼鐵戰(zhàn)士1號,60歲前確診重疾可賠付150%基本保額。想看產(chǎn)品測評的直接點:重疾險中的硬核戰(zhàn)士來了,價格超便宜!
02
醫(yī)療險
買了重疾險,也可以再買一份醫(yī)療險與重疾搭配,一年幾百塊,保額高達幾百萬。
可優(yōu)先考慮百萬醫(yī)療險,買不了百萬醫(yī)療險,再考慮防癌醫(yī)療險。
03
意外險
意外險是對職業(yè)要求最高的,一般意外險只承保1-3類職業(yè),4類以上的職業(yè)買意外險就有些困難了。
1-4類職業(yè)的,以上五款產(chǎn)品均可以選擇;
5-6類職業(yè),可以選擇超級馬力,雖然保額相對較低,但是有一份意外保障總是好過沒有的。
04
壽險
一份壽險,可以解決家庭負債風險,正所謂“站著是印鈔機,躺下是一堆人民幣”,即便人不在了,也可以延續(xù)自己對家庭的愛和責任。
特別是上有老、下有小的經(jīng)濟頂梁柱,都有必要買一份壽險。
1-6類職業(yè):可優(yōu)選大麥定壽2020、大白智能定壽、麥滿分定壽和「臻愛」優(yōu)選定期壽險,其中大麥定壽2020在這幾款產(chǎn)品中綜合性價比較高。
6類以上職業(yè):毫無懸念的選擇瑞和定壽啦~
NO.3
高風險職業(yè)買保險注意要點
那如何知道自己的職業(yè)是否符合該產(chǎn)品的投保要求呢?可以按照以下方法來操作:
投保前要確認好自己的職業(yè)分類,查詢方法如下:
(1)產(chǎn)品投保頁面查詢
(2)撥打保險公司客服進行查詢
(3)聯(lián)系慧擇專業(yè)的保險咨詢顧問一對一咨詢解答~
最后,如果說買了保險之后職業(yè)變成了高危職業(yè),如果購買的是意外險或壽險,或是其它合同有特別約定需要補充的產(chǎn)品,需要聯(lián)系保險公司進行告知哦~
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