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教育金一份給孩子未來的壓歲錢：i寶貝、星寶貝教育金對比

慧擇小馬老師 · 一年前4384 人看過

早在去年8月份，我就給大家科普過4.025%年金險。

可惜當時鮮有人意識到4.025%的珍貴。

4.025%的教育金也是個給小孩投保的不錯選擇。

而且馬上過年了，教育金可以作為小孩壓歲錢的一個完美去處。

所以我選了兩款教育金產品：

渤海人壽的i寶貝+復星保德信的星寶貝

如下圖：

為啥選他倆?

在我看來，主要有3點理由：

1、預定利率高

i寶貝可是預定利率4.025%的教育金產品。

4.025%說明啥？

意味著收益高，irr（內部收益率）整體將近4%。

經歷過去年12月份4.025%年金搶購熱潮的朋友應該都懂，具體不贅述。

2、領取靈活

比如星寶貝，

領取時間段有4個，分別是：

? 高中教育金：15-17周歲，每年給付40%保額；

? 大學教育金：18-21周歲：每年給付80%保額；

? 深造教育金：22-24周歲：每年給付100%保額；

? 成家立業(yè)金：30周歲一次性給付120%已交保費。

讓孩子從上高中到成家立業(yè)每一個階段，都有穩(wěn)定的現(xiàn)金流領取。

3、現(xiàn)金價值增長快

以i寶貝教育金為例，

一般投保后，首年的現(xiàn)金價值就能達到70%的所交保費。

也就是說它的損耗是非常小的，能夠兼顧一部分資金的靈活性。

一、i寶貝利益演示

清楚了產品的基本詳情后。

咱們繼續(xù)看保單的利益演示，即交多少、領多少、怎么領。

1、交多少錢？

i寶貝的交費方式只支持“躉（dun第三聲）交”，也就是保費要一次性交清。

沒有5、10年等長期的交費選項，所以交費壓力會比較大。

不過i寶貝支持“追加”功能，要是覺得一次性交個10萬8萬的為難，也可以少買點，之后再繼續(xù)追加保費就行，相當于是變相拉長了交費年限，很棒的功能。

上圖中我的測算是0歲男孩，一次交10萬為例，保單基本保額為22.0293萬元。

2、領多少錢

教育金也屬于年金保險的一種，都是在約定的期限領錢。

怎么領呢，i寶貝給出了2個領取時間：

? 18-20周歲：總計3年，每年給付9%保額，即19826.37元；

? 21周歲：保單結束的時候，一次性給付73%保額，也就是160813.89元。

i寶貝的領取時間設置的十分緊湊。

只有18-20周歲（上大學）+21歲保單結束那年。

不像星寶貝的領取時間非常多樣性，有高中教育金、大學教育金、深造教育金（比如讀研、出國留學）、成家立業(yè)金。

但是呢，這樣做的好處就是領取周期短，很適合快投快收的朋友。

3、現(xiàn)金價值是多少

一次性交10萬，首年現(xiàn)價就高達70707元，足足70% 所交保費。

等到投保第 7年后，小孩7歲的時候，保單的現(xiàn)金價值增長到10萬零410元，大于10萬所交保費。

也就是說此時收回保費了。

投保第18年，即小孩18歲剛成年那會，現(xiàn)金價值開始逐年降低，因為此時保單開始領錢了。

領取19826.37元，而且保單里還剩將近17.13萬元現(xiàn)價，可以自由支配。

第21年，保單最后一年，一次性領取16.08萬元，此時保單結束，累計領取約22.03萬，相當于2.2倍所交保費。

即10萬所交保費在21年時候里增長了2.2倍。

這也正是教育金的魅力所在，在保障資金安全性的前提下，讓所交保費長期穩(wěn)定的增長。

二、星寶貝利益演示

再來看星寶貝的利益演示。

和i寶貝不同的是，星寶貝的領取更多多樣，分為高中、大學教育、深造金、立業(yè)金4個領取階段。

而且保障周期拉長到了30歲。

如下圖：

1、怎么交錢？

還是以0歲男孩為例，年交10萬，交3年，總計30萬所交保費。

基本保額為42291元。

2、如何領錢？

15-17周歲，領3年，每年領取40%保額即16916.4元，這個叫小孩的高中教育金。

18-21周歲，總計4年，每年領取80%保額33828.8元，正好對應娃上大學的教育金。

22-24周歲，每年給付100%保額42291元，叫作深造教育金。

然后30年保障期滿，30周歲時一次性領取120%已交保費36萬，這叫成家立業(yè)金。

前前后后總計領取約67.29萬元。

這里統(tǒng)一都是根據(jù)0歲小孩測算的，收益可以拉到最大化，因為一般小孩投保時的年齡越小，收益會越高。

這么一看領取都是很簡單吧，大家在投保前拉一下表格就能清清楚楚看到交多少、領多少，非常方便。

3、現(xiàn)金價值

同樣，星寶貝也有較高的現(xiàn)金價值。

而且星寶貝的現(xiàn)金價值會一年比一年高，最終有可能增長到最高點36萬。

根據(jù)測算表中可（黃色背景）以看到，

第11年，小孩11歲，保單現(xiàn)價達到30.18萬，此時已經超過了30萬所交保費。

第16年，小孩開始領錢，年領取16916.4元，此時保單還剩下38.64萬現(xiàn)金價值。

也就是說此時退?；蛏砉示湍芡诉@么多錢。

最后一個年度，小孩30歲，此時能夠一次性領取120%所交保費。

也就是30萬*1.2=36萬元。

總計領取67.2953萬，將近30萬所交保費的2.24倍。

回答一些常見問題：

1、身故賠多少錢？

兩款產品身故保障都是按照已交保費或現(xiàn)金價值取其大賠付。

啥意思呢？

比如7歲時候，i寶貝所交保費是10萬，但是現(xiàn)金價值達到10萬零410元，現(xiàn)價＞所交保費，即賠10萬零410元。

星寶貝所交保費是30萬，但是現(xiàn)金價值只有23.8887萬，＜所交保費，所以會賠累計繳納的30萬保費。

至少不虧。

2、年金如何領取？

現(xiàn)金領取的年金都十分方便，就像發(fā)工資都打銀行卡一樣，

比如i寶貝的年金可以在渤海人壽APP在線領取。

領取地址：

渤海人壽官方APP“渤海保唄”→提交申請→準備申請材料并遞交→保險公司審核并通知→領取教育金。

三、如何選擇？

兩款教育金該如何選擇呢？

我做了一張兩款產品的收益對比圖，如下：

i寶貝只能一次性交清，所以選擇的是一次交費10萬整。

星寶貝支持年繳，選擇的是年交1萬、交10年，這樣的話交費壓力會降低，兩款產品的累計保費都是10萬。

從領取上看：

i寶貝只能領4年（從18-21周歲），每一年的領取金額更高。

而星寶貝則能領取足足11年（15-24周歲+30周歲），相對而言每年的領取金額都會稀釋一部分，從而領的要比i寶貝少。

綜上，

? 如果更重收益，且交費壓力小，可以首選i寶貝，保障只到21周歲，收益會更高點。

點擊查看產品詳情

? 如果更看重領取的靈活性，且要拉長交費年限降低交費壓力，首選星寶貝。

高中、大學、深造、以及滿期都能領取，充分保障娃各個教育階段的現(xiàn)金流收入。

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