愛(ài)心人壽保險(xiǎn)股份有限公司
愛(ài)心人壽守護(hù)神終身壽險(xiǎn)條款
備案編號(hào):愛(ài)心人壽[2020]終身壽險(xiǎn)015號(hào)
在本條款中,“您”指投保人,“我們”指愛(ài)心人壽保險(xiǎn)股份有限公司。
我們的保障范圍
這部分講的是我們提供的保障以及保障的期間。
1.1基本保險(xiǎn)金額和年度有效保險(xiǎn)金額
本合同的基本保險(xiǎn)金額由您與我們約定,并在保險(xiǎn)單或批注單上載明。如果該金額發(fā)生變更,則以變更后的金額為基本保險(xiǎn)金額。
本合同首個(gè)保單年度內(nèi),當(dāng)年度有效保險(xiǎn)金額等于本合同的基本保險(xiǎn)金額;從第二個(gè)保單年度起,年度有效保險(xiǎn)金額每年
按3.6%以年復(fù)利增加,即當(dāng)年度有效保險(xiǎn)金額等于上一個(gè)保單年度的有效保險(xiǎn)金額×(1+3.6%)。
1.2保險(xiǎn)責(zé)任
在本合同保險(xiǎn)期間內(nèi),我們承擔(dān)如下保險(xiǎn)責(zé)任:
身故或全殘保險(xiǎn)金
(1)被保險(xiǎn)人于年滿18周歲[ 周歲指按有效身份證件中記載的出生日期計(jì)算的年齡,自出生之日起為零周歲,每經(jīng)過(guò)一年增加一歲,不足一年的不計(jì)。]的首個(gè)保單周年日[ 保單周年日指本合同生效日后每年的對(duì)應(yīng)日。如果當(dāng)月無(wú)對(duì)應(yīng)的同一日,則以該月最后一日作為對(duì)應(yīng)日。](不含)前身故或全殘[ 全殘指被保險(xiǎn)人發(fā)生符合“8.1 全殘釋義”定義的身體殘疾。]的,本合同效力終止,我們按被保險(xiǎn)人身故或全殘時(shí)下列二者中的較大值給付身故或全殘保險(xiǎn)金:
①以被保險(xiǎn)人身故或全殘時(shí)的基本保險(xiǎn)金額為準(zhǔn),計(jì)算自本合同生效日起至被保險(xiǎn)人身故或全殘之日止的已交保險(xiǎn)費(fèi)[ 已交保險(xiǎn)費(fèi)指按本合同的基本保險(xiǎn)金額、被保險(xiǎn)人性別及投保時(shí)被保險(xiǎn)人年齡等確定的、已經(jīng)交納的保險(xiǎn)費(fèi)。如本合同發(fā)生過(guò)減保情形,則已交保險(xiǎn)費(fèi)為扣除每次減保所對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)后的余額。];
② 被保險(xiǎn)人身故或全殘時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值[ 現(xiàn)金價(jià)值指保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值,通常體現(xiàn)為解除保險(xiǎn)合同時(shí),根據(jù)精算原理計(jì)算的,由我們退還的那部分金額。各保單年度末的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)在保險(xiǎn)單上載明,保單年度內(nèi)的現(xiàn)金價(jià)值,您可以向我們咨詢。]。
(2)被保險(xiǎn)人于年滿18周歲的首個(gè)保單周年日(含)之后,且在本合同交費(fèi)期間內(nèi)身故或全殘的,本合同效力終止,我們按被保險(xiǎn)人身故或全殘時(shí)下列二者中的較大值給付身故或全殘保險(xiǎn)金:
①以被保險(xiǎn)人身故或全殘時(shí)的基本保險(xiǎn)金額為準(zhǔn),計(jì)算自本合同生效日起至被保險(xiǎn)人身故或全殘之日止的已交保險(xiǎn)費(fèi)乘以對(duì)應(yīng)系數(shù);
② 被保險(xiǎn)人身故或全殘時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值。
對(duì)應(yīng)系數(shù):當(dāng)?shù)竭_(dá)年齡為18-40周歲時(shí),對(duì)應(yīng)系數(shù)為160%;當(dāng)?shù)竭_(dá)年齡為41-60周歲時(shí),對(duì)應(yīng)系數(shù)為140%;當(dāng)?shù)竭_(dá)年齡為61周歲及以上時(shí),對(duì)應(yīng)系數(shù)為120%。
到達(dá)年齡 = 投保年齡 + 被保險(xiǎn)人身故或全殘之日所在的保單年度 - 1
(3)被保險(xiǎn)人于年滿18周歲的首個(gè)保單周年日(含)之后,且在本合同交費(fèi)期滿后身故或全殘的,本合同效力終止,我們按被保險(xiǎn)人身故或全殘時(shí)下列三者中的較大值給付身故或全殘保險(xiǎn)金:
① 被保險(xiǎn)人身故或全殘時(shí)當(dāng)年度有效保險(xiǎn)金額;
②以被保險(xiǎn)人身故或全殘時(shí)的基本保險(xiǎn)金額為準(zhǔn),計(jì)算自本合同生效日起至被保險(xiǎn)人身故或全殘之日止的已交保險(xiǎn)費(fèi)乘以對(duì)應(yīng)系數(shù);
③ 被保險(xiǎn)人身故或全殘時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值。
1.3保險(xiǎn)期間
本合同的保險(xiǎn)期間為被保險(xiǎn)人終身,并在保險(xiǎn)單上載明。
我們不給付的情形
這部分講的是在哪些情形下,我們不予給付。
2.1責(zé)任免除
因下列情形之一,導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或全殘的,我們不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任:
(1) 投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害;
(2) 被保險(xiǎn)人故意自傷、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施;
(3) 被保險(xiǎn)人自本合同成立或合同復(fù)效之日起兩年內(nèi)自殺,但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外。
發(fā)生上述第(1)項(xiàng)情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的,本合同效力終止,我們向被保險(xiǎn)人的繼承人退還本合同的現(xiàn)金價(jià)值。
發(fā)生上述第(1)項(xiàng)情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人全殘的,本合同效力終止,我們向被保險(xiǎn)人退還本合同的現(xiàn)金價(jià)值。
發(fā)生上述其他情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或全殘的,本合同效力終止,我們向您退還本合同的現(xiàn)金價(jià)值。
如何支付保險(xiǎn)費(fèi)
這部分講的是您應(yīng)當(dāng)按時(shí)交納保險(xiǎn)費(fèi)。
3.1保險(xiǎn)費(fèi)的支付
本合同的交費(fèi)方式和交費(fèi)期間由您與我們約定,并在保險(xiǎn)單上載明。分期交納保險(xiǎn)費(fèi)的,在交納首期保險(xiǎn)費(fèi)后,您應(yīng)當(dāng)按約定的保險(xiǎn)費(fèi)支付日[ 保險(xiǎn)費(fèi)支付日指保險(xiǎn)合同生效日在每月、每季、每半年或每年(根據(jù)交費(fèi)方式確定)的對(duì)應(yīng)日。如果當(dāng)月無(wú)對(duì)應(yīng)的同一日,則以該月最后一日為對(duì)應(yīng)日。]交納其余各期的續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)。
3.2寬限期
分期交納保險(xiǎn)費(fèi)的,在交納首期保險(xiǎn)費(fèi)后,除本合同另有約定外,如果您到期未交納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi),自保險(xiǎn)費(fèi)支付日的次日零時(shí)起60日為寬限期。寬限期內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故,我們?nèi)詴?huì)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,但在給付保險(xiǎn)金時(shí)會(huì)扣減您欠交的續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)。
如果您截至寬限期屆滿之日仍未交納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi),本合同效力自寬限期屆滿的次日零時(shí)起中止。
現(xiàn)金價(jià)值權(quán)益
這部分講的是您擁有的與現(xiàn)金價(jià)值相關(guān)的權(quán)益。
4.1保單貸款
在本合同有效期內(nèi),如果您需要用錢,經(jīng)我們審核同意后,您可以辦理保單貸款。貸款金額不超過(guò)保險(xiǎn)單當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值的80%并扣除各項(xiàng)欠款后的余額。每次貸款期限不超過(guò)6個(gè)月。貸款利率按您與我們簽訂的貸款協(xié)議中約定的利率執(zhí)行。如果您到期未能足額償還貸款本息,您所欠的貸款本息將作為新的貸款本金計(jì)息。
當(dāng)未償還貸款本息加上其他各項(xiàng)欠款達(dá)到保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值時(shí),本合同效力中止。
4.2效力中止
本合同效力中止期間內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故,我們不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
4.3效力恢復(fù)
本合同效力中止后2年內(nèi),您可以申請(qǐng)恢復(fù)合同效力。我們將在收到您的恢復(fù)效力申請(qǐng)后的30日內(nèi)給予您明確答復(fù)。我們同意恢復(fù)效力的,在您補(bǔ)交保險(xiǎn)單所欠的續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)、貸款本息和其他各項(xiàng)欠款后的次日零時(shí)起,本合同效力恢復(fù)。
4.4減額交清
在本合同有效期內(nèi),自本合同生效滿2年后的交費(fèi)期間內(nèi),如果您決定不再交納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi),您可以申請(qǐng)辦理減額交清。我們將以寬限期開(kāi)始前一日本合同的現(xiàn)金價(jià)值扣除貸款本息和其他各項(xiàng)欠款后的余額作為一次性交清保險(xiǎn)費(fèi),重新計(jì)算本合同的基本保險(xiǎn)金額。
減額交清后,本合同的基本保險(xiǎn)金額相應(yīng)減少,您無(wú)需繼續(xù)支付本合同的續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi),我們按減少后的基本保險(xiǎn)金額繼續(xù)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
本合同首個(gè)保單年度的當(dāng)年度有效保險(xiǎn)金額相應(yīng)變更為辦理減額交清后的基本保險(xiǎn)金額;自第二個(gè)保單年度起,本合同各保單年度的當(dāng)年度有效保險(xiǎn)金額在上一年度有效保險(xiǎn)金額的基礎(chǔ)上遞增3.6%,即當(dāng)年度有效保險(xiǎn)金額等于上一年度有效保險(xiǎn)金額×(1+3.6%)。
如何領(lǐng)取保險(xiǎn)金
這部分講的是誰(shuí)有權(quán)領(lǐng)取,如何領(lǐng)取保險(xiǎn)金。
5.1受益人
您或被保險(xiǎn)人可以指定一人或多人為身故保險(xiǎn)金的受益人。
除本合同另有指定外,全殘保險(xiǎn)金的受益人為被保險(xiǎn)人本人。
受益人的指定與變更至關(guān)重要,您指定或變更受益人,須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。在保險(xiǎn)事故發(fā)生前,您或被保險(xiǎn)人有權(quán)變更受益人。如果變更了受益人,請(qǐng)您或被保險(xiǎn)人及時(shí)通知我們。如果未通知,我們?nèi)詫醋兏爸付ǖ氖芤嫒私o付保險(xiǎn)金。
5.2保險(xiǎn)事故通知
我們及時(shí)了解保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、發(fā)生原因、損失情況,對(duì)給付保險(xiǎn)金至關(guān)重要。請(qǐng)您、被保險(xiǎn)人或受益人在知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起10日內(nèi)通知我們。
如果您、被保險(xiǎn)人或受益人因故意或重大過(guò)失未及時(shí)通知,導(dǎo)致保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、發(fā)生原因、損失情況等難以確定的,我們對(duì)無(wú)法確定的部分,不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
5.3保險(xiǎn)金申請(qǐng)
申請(qǐng)保險(xiǎn)金時(shí),請(qǐng)按下列方式辦理:
身故保險(xiǎn)金申請(qǐng)
由身故保險(xiǎn)金受益人填寫理賠申請(qǐng)書,并須提供下列證明和資料:
(1) 受益人的有效身份證件[ 有效身份證件指由政府主管部門規(guī)定的證明其身份的證件,如:居民身份證、按規(guī)定可使用的有效護(hù)照、軍官證、警官證、士兵證、居民戶口簿(僅限未成年人)等證件。];
(2) 國(guó)家衛(wèi)生行政部門認(rèn)定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)、公安部門或其他相關(guān)機(jī)構(gòu)出具的被保險(xiǎn)人的死亡證明,若無(wú)法提供上述認(rèn)定機(jī)構(gòu)出具的死亡證明,則須提供合法有效的被保險(xiǎn)人的戶籍注銷證明;
(3) 所能提供的與確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、發(fā)生原因、損失情況等有關(guān)的其他證明和資料。
保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)時(shí),須提供可證明合法繼承權(quán)的相關(guān)文件。
全殘保險(xiǎn)金申請(qǐng)
由全殘保險(xiǎn)金受益人填寫理賠申請(qǐng)書,并須提供下列證明和資料:
(1) 受益人的有效身份證件;
(2) 由我們認(rèn)可的有資質(zhì)的傷殘鑒定機(jī)構(gòu)[ 有資質(zhì)的傷殘鑒定機(jī)構(gòu)指中華人民共和國(guó)政府部門設(shè)置的有資格進(jìn)行傷殘鑒定的非營(yíng)利性的事業(yè)性單位,包括司法鑒定機(jī)構(gòu)、交通事故鑒定機(jī)構(gòu)、工傷職業(yè)病鑒定機(jī)構(gòu)、醫(yī)療鑒定機(jī)構(gòu),不包括醫(yī)院等提供醫(yī)療服務(wù)的機(jī)構(gòu)。]出具的被保險(xiǎn)人的身體殘疾程度鑒定書;
(3) 所能提供的與確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、發(fā)生原因、損失情況等有關(guān)的其他證明和資料。
以上證明和資料不完整的,我們將一次性通知受益人補(bǔ)充提供有關(guān)證明和資料。
5.4保險(xiǎn)金給付
我們?cè)谑盏绞芤嫒说纳暾?qǐng)書及有關(guān)證明和資料后,將在5日內(nèi)作出核定;情形復(fù)雜的,將在30日內(nèi)作出核定。受益人補(bǔ)充提供有關(guān)證明和資料所經(jīng)歷的期間不包括在上述期間內(nèi)。
我們同意給付的,在與受益人達(dá)成給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后的10日內(nèi)履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。
我們拒絕給付的,自作出核定之日起3日內(nèi)向受益人發(fā)出拒絕給付保險(xiǎn)金通知書并說(shuō)明理由。
如何退保
這部分講的是您在猶豫期內(nèi)退保沒(méi)有損失,猶豫期后退保會(huì)有損失。
6.1猶豫期內(nèi)退保
自您簽收本合同之日起,有15日的猶豫期。在此期間內(nèi),請(qǐng)您認(rèn)真審視本合同。如果您認(rèn)為本合同與您的需求不相符,您可以在此期間內(nèi)申請(qǐng)解除本合同。
解除本合同時(shí),請(qǐng)您填寫保險(xiǎn)合同終止申請(qǐng)書,并須提供下列證明和資料:
(1) 本保險(xiǎn)合同;
(2) 您的有效身份證件。
自我們收到保險(xiǎn)合同終止申請(qǐng)書時(shí)起,本合同即被解除。我們?cè)诳鄢怀^(guò)10元的合同工本費(fèi)后,向您無(wú)息退還本合同的已交保險(xiǎn)費(fèi)。合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故,我們不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
6.2猶豫期后退保的手續(xù)及風(fēng)險(xiǎn)
您可以在猶豫期后申請(qǐng)解除本合同。請(qǐng)您填寫保險(xiǎn)合同終止申請(qǐng)書,并須提供下列證明和資料:
(1) 本保險(xiǎn)合同;
(2) 您的有效身份證件。
自我們收到保險(xiǎn)合同終止申請(qǐng)書時(shí)起,本合同效力終止。我們?cè)谑盏缴鲜鲎C明和資料之日起30日內(nèi),向您退還本合同的現(xiàn)金價(jià)值。
您在猶豫期后解除合同可能會(huì)遭受一定損失。
需要關(guān)注的其他內(nèi)容
7.1合同構(gòu)成
本合同由投保單、與本合同有關(guān)的投保文件、保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證、本保險(xiǎn)條款、合法有效的聲明、批注、批單和其他書面協(xié)議共同構(gòu)成。
7.2合同的成立與生效
您提出保險(xiǎn)申請(qǐng)、我們同意承保,本合同成立。我們收取保險(xiǎn)費(fèi)后簽發(fā)保險(xiǎn)單,具體生效日以保險(xiǎn)單上載明的日期為準(zhǔn)。
本合同生效日后每年的對(duì)應(yīng)日是保單周年日。保險(xiǎn)單年度、保險(xiǎn)單月份和保險(xiǎn)費(fèi)支付日均以該日期為基礎(chǔ)計(jì)算。如果當(dāng)月無(wú)對(duì)應(yīng)的同一日,則以該月最后一日作為對(duì)應(yīng)日。
7.3投保年齡
指投保時(shí)被保險(xiǎn)人的年齡。投保年齡以周歲計(jì)算,本合同接受的投保年齡為出生滿28日且健康出院至70周歲(含)。
您申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡是否準(zhǔn)確、真實(shí),將會(huì)對(duì)您、被保險(xiǎn)人及受益人的權(quán)益產(chǎn)生重大影響。請(qǐng)您在投保時(shí),務(wù)必將與有效身份證件相符的被保險(xiǎn)人的出生日期在投保單上正確填明。
7.4未還款項(xiàng)
我們?cè)诮o付保險(xiǎn)金、退還現(xiàn)金價(jià)值或保險(xiǎn)費(fèi)時(shí),如果您有欠交的保險(xiǎn)費(fèi)或其他未還款項(xiàng),我們會(huì)在扣除上述欠款及應(yīng)付利息后給付保險(xiǎn)金、退還現(xiàn)金價(jià)值或保險(xiǎn)費(fèi)。
7.5效力終止
當(dāng)發(fā)生下列情形之一時(shí),本合同效力終止:
(1) 被保險(xiǎn)人身故或全殘的;
(2) 您申請(qǐng)解除本合同;
(3) 我們已經(jīng)履行完畢本合同保險(xiǎn)責(zé)任;
(4) 因本合同其他條款所列情形而效力終止。
7.6合同變更
在本合同有效期內(nèi),經(jīng)與我們協(xié)商一致,您可以變更本合同的有關(guān)內(nèi)容。合同變更可以通過(guò)對(duì)本合同批注或附貼批單,或雙方訂立書面變更協(xié)議來(lái)實(shí)現(xiàn)。
7.7通知送達(dá)
為確保我們的通知能有效送達(dá),請(qǐng)您務(wù)必正確填寫您、被保險(xiǎn)人及受益人的住所、通訊地址、電話及電子郵箱等聯(lián)系方式。當(dāng)這些聯(lián)系方式變更時(shí),請(qǐng)及時(shí)以書面形式或雙方認(rèn)可的其他形式通知我們。如果未能通知我們,我們按所知的最后聯(lián)系方式所發(fā)送的有關(guān)通知,均視為已經(jīng)送達(dá)給您、被保險(xiǎn)人及受益人。
7.8爭(zhēng)議處理
本合同履行過(guò)程中雙方發(fā)生爭(zhēng)議,訴訟管轄為被告住所地人民法院。
釋義
8.1全殘釋義
全殘指被保險(xiǎn)人在本合同有效期內(nèi),發(fā)生下列任何一種情形:
(1) 雙目永久完全失明(注①,⑤);
(2) 兩上肢腕關(guān)節(jié)以上或兩下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失;
(3) 一上肢腕關(guān)節(jié)以上及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失;
(4) 一目永久完全失明(注⑤)及一上肢腕關(guān)節(jié)以上缺失;
(5) 一目永久完全失明(注⑤)及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失;
(6) 四肢關(guān)節(jié)機(jī)能永久完全喪失(注②,⑤);
(7) 咀嚼,吞咽機(jī)能永久完全喪失(注③,⑤);
(8) 中樞神經(jīng)系統(tǒng)機(jī)能或胸、腹部臟器機(jī)能極度障礙,終身不能從事任何工作,為維持生命必要的日常生活活動(dòng),全需他人扶助(注④)。
①失明包括眼球缺失或摘除,或不能辨別明暗,或僅能辨別眼前手動(dòng)者,最佳矯正視力低于國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)視力表0.02,或視野
半徑小于5度,并由醫(yī)院的專科醫(yī)生出具醫(yī)療診斷證明。
②關(guān)節(jié)機(jī)能的喪失是指關(guān)節(jié)永久完全僵硬,或麻痹,或關(guān)節(jié)不能隨意識(shí)活動(dòng)。
③咀嚼,吞咽機(jī)能的喪失是指因牙齒以外的原因?qū)е缕髻|(zhì)障礙或機(jī)能障礙,以致不能作咀嚼吞咽運(yùn)動(dòng),除流質(zhì)食物外不能攝取或吞咽的狀態(tài)。
④維持生命必要的日常生活活動(dòng)全需他人扶助是指食物攝取,大小便始末,穿脫衣服,起居,步行,入浴等,都不能自己為之,需要他人幫助。
⑤所謂永久完全是指自意外傷害事故或疾病診斷之日起經(jīng)過(guò)180日的治療,機(jī)能仍然完全喪失,但眼球摘除等明顯無(wú)法復(fù)原的情況,不在此限。
關(guān)于您履行如實(shí)告知義務(wù)、我們對(duì)條款的說(shuō)明義務(wù)、受益人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效、被保險(xiǎn)人年齡申報(bào)錯(cuò)誤的法律后果、受益人為數(shù)人時(shí)的受益順序和受益份額、以及沒(méi)有受益人時(shí)保險(xiǎn)金如何給付,這些保險(xiǎn)法中的相關(guān)規(guī)定,您可以通過(guò)掃描二維碼來(lái)加以了解。